Алексей Кричевский: «Вместо дропперов ЦБ ловит в «финансовый капкан» всю Россию»
Как меры защиты от финансовых мошенников превращают практически любую банковскую операцию в подозрительную и зачем стричь под одну гребенку - в авторской колонке, написанной специально для «Вечерней Казани», рассуждает финансовый эксперт.
Дропы, социальная инженерия, мошенничество с картами и паспортами стали действительно огромной проблемой в последние полтора-два года. И всем прекрасно известно, что основная масса «колл-центров» находится в стране чуть западнее РФ. Более того, отлично известна «столица» этих, так сказать, организаций – Днепр(опетровск). Но масштабы воровства вычислить невозможно.
Во-первых, не все истории становятся настолько публичными, как кейс Ларисы Долиной – кстати, там в итоге пострадал законопослушный покупатель ее недвижимости, просто лишившийся денег за квартиру, и не в последнюю очередь из-за статуса артистки. Во-вторых, даже те истории, которые становятся относительно публичными, когда СМИ или каналы в разных соцсетях рассказывают о пенсионерах, теряющих миллионы рублей, непросты для проверки на правду, потому что их запросто могли приукрасить для резонанса. И в-третьих, потому что данные по похищенным средствам разнятся настолько диаметрально, что такого не было еще никогда. Одни ведомства утверждают, что годовые потери колеблются в районе 50 миллиардов, другие заявляют потери в 10-20 раз меньше, хотя это все равно огромные деньги. Но так или иначе, эти истории, к сожалению, пока продолжают работать.
В этой связи законы об уголовном наказании для «дропов» (в переводе на доступный – для людей, которые были получателями денежных средств и выступавших своего рода «конвертами», отдававшими впоследствии за небольшой процент основные суммы «работодателям») и их сообщников абсолютно логичны и объяснимы. Де-факто это мошенничество, пусть и несколько растянутое во времени, с определенным сценарием, целым рядом действующих лиц. Так что у тех, кто ищет такого рода подработки теперь есть повод задуматься – стоят ли те условные 50-100 тысяч рублей нескольких лет жизни в колонии.
Но самое обсуждаемое в этой связи – это полномочия Росфинмониторинга, ЦБ и банков. И вот здесь кроется самая острая проблема для обычных законопослушных людей. Потому что иначе, как беспределом, работу некоторых финансовых организаций, не выстроивших нормальную работу поддержки, безопасности и не удосужившихся сделать хотя бы пару клиентских офисов (речь не о желтом банке – там как раз с клиентской поддержкой всё не так грустно), назвать сложно. Да и не только их – это проблема для десятков банков, которые начали грести всех под одну гребенку. Как будто желания у всех людей начали сбываться, только наоборот.
После одной из публикаций ко мне начали прилетать десятки жалоб на работу банков, и описывать их бесполезно – они примерно одинаковые. Но один из кейсов подсветить для понимания стоит.
Есть человек, устроившийся водителем в государственную организацию. Всю зарплату получает на счет, все налоги и соцвзносы стабильно оплачиваются. Все чисто, четко и красиво. Но какое-то время у него были проблемы с трудоустройством, и он перехватывал у знакомых небольшие суммы на жизнь – где-то две тысячи, где-то пять тысяч, где-то десять, но не более. И вот он начинает получать неплохую для себя зарплату и постепенно с приходов начинает закрывать долги. Одному человеку перевел две тысячи, второму пять, третьему три и так далее. То есть вроде как абсолютно нормальная ситуация для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты – таковых в России большинство, как бы это ни было печально.
Что делает банк? Блокирует счет. Без предупреждений, без звонков или смс, без адекватного объяснения причин. Одним кликом службы безопасности полностью закрывает доступ человека к своим честно заработанным деньгам. Служба поддержки – только боты, дозвониться невозможно. Через пару часов попыток дозвониться человек получает требование о предоставлении документации и назначению переводов за все расходы за последние 60 дней. От условной покупки продуктов в магазине и оплаты ЖКУ до расчета по долгам. Причем само собой, что никакие документы о займе между физлицами на пять тысяч рублей никто в жизни не оформлял.
Естественно, требование выполнить невозможно. Человек решает закрыть счет и перевести деньги в другой банк. Помимо того, что даже для этого пришлось отвечать на кучу вопросов от бота поддержки, срок составит 45 дней. Каких именно – календарных или рабочих – банк не уточняет. То есть на полтора месяца обычный работник госучреждения остается без средств существования. И хорошо, что он подал заявление в бухгалтерию о том, чтобы зарплату переводили в другой банк – кто-то ведь мог забыть и об этом.
Сколько это будет продолжаться? Почему ЦБ и Росфинмониторинг при принятии закона и предписании банкам его выполнять не озаботились вопросом создания памяток или других подсобных материалов для того, чтобы под раздачу от этого механизма не попадали обычные, честные трудовые люди? Ведь это просто, как дважды два – негатив в памяти стирается гораздо хуже, чем позитив. Отреагировав на проблему дропов, вы тем самым её усугубили массовой злостью народа, который остался без денег. По вине отсутствия директив для осуществления блокировок по этим причинам. Прикрываться 115-ФЗ постоянно невозможно – тем более, когда в этом задействованы тысячи людей без каких-либо претензий на крупные капиталы.
Чем дольше профильные ведомства будут тянуть с этими вопросами, тем хуже для них. Особенно учитывая, что до выборов в Госдуму остается меньше года и недовольство электората начинает расти. Бог с ними с налогами, это вообще другая история. Но вот так закрывать доступ к горбом заработанным деньгам населению нельзя. Точка.
Подписывайтесь на нас в Дзен!
Рассказываем, куда можно съездить дешево и быстро, и при этом посмотреть такие разные достопримечательности.
Дело о циничной расправе над тренером по художественной гимнастике дошло до суда. Разбираемся в деталях преступления.
Организация без разрешения продала в Киргизию почти полтонны вещества, из которого можно сделать химическое оружие. Гендиректор с почти 25-летним опытом говорит, что просто перепутал название.
Апелляционная инстанция приступила к рассмотрению дела пятерых сообщников ныне покойного криминального авторитета Вадима Липского. Только один из подсудимых получил реальный срок.
Пациенты жалуются на отсутствие препарата доксорубицин и других необходимых лекарств. Проблему обещают решить уже скоро, однако это не первый случай дефицита.
